贷款诈骗罪的认定

无锡刑事辩护律师解读贷款诈骗罪的认定：

  （一）如何认定具有非法占有的目的

根据最高人民法院于2000年9月20日至22日在湖南省长沙市召开了全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会形成的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的精神，在司法实践中，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：

（1）明知没有归还能力而大量骗取资金的；

（2）非法获取资金后逃跑的；

（3）肆意挥霍骗取资金的；

（4）使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；

（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；

（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；

（7）其他非法占有资金、拒不返还的行为。但是，在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。

（二）本罪与非罪的界限

“以非法占有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。在认定诈骗贷款罪时，不能简单地认为，只要贷款到期不能偿还，就以诈骗贷款罪论处。实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生，其原因也很复杂，如有的因为经营不善或者市场行情的变动，使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中，行为人虽然主观有过错，但其没有非法占有贷款的目的，故不能以本罪认定。有的是本人对自己的偿还能力估计过高，以致不能按时还贷，这种情形行为人主观上虽然具有过失，但其没有非法占有的目的，也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的，采用欺骗的方法取得贷款的行为，才构成贷款诈骗罪。

（三）要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来[无锡刑事律师wx148.net]。

有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还，甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节，而到期又未能偿还。这种借贷纠纷，十分容易与贷款诈骗相混淆，区分二者的界限应当把握以下四点：

（1）若发生了到期不还的结果，还要看行为人在申请贷款时，履行能力不足的事实是否已经存在，行为人对此是否清楚。如无法履约这一点并不十分了解，即使到期不还，也不应认定为诈骗贷款罪而应以借贷纠纷处理[www.wx148.net]。

（2）要看行为人获得贷款后，是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。尽管到期后行为人无法偿还，但如果贷款确实被用于所规定的项目，一般也说明行为人主观上没有诈骗贷款的故意，不应以本罪处理。

（3）要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。如果行为仅仅口头上承认还款，而实际上没有积极筹款准备归还的行为，也不能证明行为人没有诈骗的故意，不赖帐，不一定就没有诈骗的故意。

（4）将上述因素综合起来考察，通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款的目的，这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。

（四）本罪与诈骗罪的区别

1、犯罪对象不同[www.wx148.net]。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构；而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。

2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中；而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。

3、侵害的客体不同[www.wx148.net]。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体；而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权[无锡刑事律师wx148.net]。

4、客观行为的表现方式不完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目；使用虚假的经济合同等等就是如此；而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。

5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额，根据《最高人民检察院　公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条之规定，追诉起点金额为2万元；而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。。
  无锡贷款诈骗罪辩护律师解读贷款诈骗罪的认定标准、有罪与无罪的界限、贷款诈骗罪与其他罪名的区别等.

事发地：*<--请留地址，便于分析
手机号：*<--请留手机，以便律师回复

●什么是贷款诈骗罪？

●贷款诈骗罪构成要件：

●贷款诈骗罪认定：

●贷款诈骗罪立案标准：

●贷款诈骗罪量刑标准：

●贷款诈骗罪量刑情节：

●贷款诈骗罪司法解释：

●相关罪名：
·集资诈骗罪
·招摇撞骗罪
·贷款诈骗罪
·为亲友非法牟利罪
·大型群众性活动重大安全事故罪
·盗窃、侮辱、故意毁坏尸体、尸骨、骨灰罪

●法律常识：
·非法集资犯罪中刑法规定的罪行有哪些？
    随着我国利率市场化和金融改革的不断深入，个人理财市场上的产品种类更加繁多，价格水平也有了不同档次，但总体来看，适合于大多数缺乏专业金融知识的普通老百姓的理财方式依然较为匮乏，因此，一些不法分子利用投资理财、基金产品等各种
    工亡待遇1、丧葬补助金为6个月的统筹地区上年度职工月平均工资;2、供养亲属抚恤金按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月40%，其他亲属每人每月30%，孤寡老人或者孤

    辞职不办交接可以吗员工提出辞职时，公司要开离职证明，不能妨碍员工争取下个工作。不过，员工辞职时为保证公司业务正常运行，要跟公司办理交接，将手头的工作安排好，接着才能拿离职证明。不过，有些员工因为辞急工，或者被公司为难难

    网络诈骗怎么判刑？新闻经常会报道被电信诈骗、网络诈骗的受害人自杀的新闻，足以见到网络诈骗的危害性之大。很多犯罪份子利用网络的真假难辨的特性，比如以治病为由骗取当事人的救命钱，可以说危害性极大。那么，网络诈骗怎么判刑？详情

    高利贷借条是合法的吗？高利贷借条是不是合法的虽然高利贷不被法律所认可，但生活中当事人借高利贷的程序跟一般的借款程序是差不多的，都需要写借条。话到此处，不少人不免有些疑问，既然我国不允许放高利贷，那写该类借条还有意义吗?从法


●法律问答：
·我们买他们公司的小鸡！买回来他们不按协议！成虚的事一样都没给
    我们买他们公司的小鸡！买回来他们不按协议！成虚的事一样都没给。
...

·郭律师您好想咨询那您刑事诉讼问题
    郭律师您好 想咨询那您刑事诉讼问题...

·男的养小三还不肯离婚，怎么样才能起诉离
    男的养小三还不肯离婚，怎么样才能起诉离婚...

·关于集成房屋的面积差别，还要2伯擅自代替我爸爸签字同
    关于集成房屋的面积差别，还要2伯擅自代替我爸爸签字同...

·你好！我想问一下我父亲死了十八了现在有人把我们兄弟俩告了要父债子还！
    你好！我想问一下我父亲死了十八了现在有人把我们兄弟俩告了要父债子还！...

·户籍所在地有权拒绝接受假释单吗？
    有个亲戚因强*（未遂）判刑两年，听他家人说因狱中表现好允许其假释，但是假释单寄到户籍所在地，当地派出所拒绝盖章接受，将单子返回其县司法机构了，现在该怎么办？...

·我和某建筑公司签订了工程分包合同，垫资一千伍佰万左右，约定了应缴公司管理费税金这
    我和某建筑公司签订了工程分包合同，垫资一千伍佰万左右，约定了应缴公司管理费税金，现工程已竣工，甲方付给建筑公司的钱也已经付了，现建筑公司把资金代付了部分农民工工资和部分材料款，剩余的钱建筑公司就是不付给我(实际施工，多次交涉就是不和我结算材务帐，侵占一千多万，这种情况到哪个部门说理比较妥当？谢谢律师divclass="w990mamt...

·房子过不了户法律公证处公正是否有
    房子过不了户法律公证处公正是否有...

·交通事故，交警判定对方全责，对方只报保险是否可以向对方索要误
    交通事故，交警判定对方全责，对方只报保险是否可以向对方索要误工费，车辆折旧费....

·陈律师，聘请律师怎么收费的。
    陈律师，聘请律师怎么收费的。...

·咨询下，微信借钱后不还玩失踪，可以起诉申请强制执行吗？
    咨询下，微信借钱后不还玩失踪，可以起诉申请强制执行吗？...

·离婚后孩子归我，男方必须付出负担费用给孩子
    离婚后孩子归我，男方必须付出负担费用给孩子...

·判刑一年。在喀什看守所羁押，什么时间可探视？
    判刑一年。在喀什看守所羁押，什么时间可探视？...

·离婚诉求用邮寄方法到龙岗法庭可以吗？
    离婚诉求用邮寄方法到龙岗法庭可以吗？...

·你好：我被贵县一家淘宝代运营公司骗了四万多元，想通过法律手段
    你好：我被贵县一家淘宝代运营公司骗了四万多元，想通过法律手段追回款项，不知怎么办...

·应在多长时间内请求人民检察院提出抗述
    受害人对一审判决不服.应在多长时间内请求人民检察院提出抗述...