认定贷款诈骗罪有什么标准

无锡律师网 www.wx148.net

  认定贷款诈骗罪有什么标准在日常生活中，很多大中小企业、甚至于各家各户，都会贷款。贷款买车、买房也很普遍。但是，进行贷款诈骗的案件也越来越多。那在实际生活中，我们该怎么认定贷款诈骗罪呢？在司法实践中，认定贷款诈骗罪有什么标准？下文中将针对这两个问题为您做一一解答。
   一、怎么认定贷款诈骗罪
   (一)客体要件
  本罪侵犯的客体是双重客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度，贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
   (二)客观要件
  本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
   (三)主体要件
  本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。
   (四)主观要件
  本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。
   二、贷款诈骗罪的认定标准是什么
   (一)本罪与非罪的界限
  1、“以非法右有为目的”是区别罪与非罪界限的重要标准。
  实际生活中、贷款不能按期偿还的情况时有发生，其原因也很复杂，如有的因为经营不善或者市场行情的变动，使营利计划无法实现不能按时偿还贷款。这种情况中，行为人虽然主观有过错，但其没有非法占有贷款的目的，故不能以本罪认定。
  有的是本人对自己的偿还能力估计过高，以致不能按时还贷，这种情形行为人主观上虽然具有过失，但其没有非法占有的目的，也不应以本罪论处。只有那些以非法占有为目的，采用欺骗的方法取得贷款的行为，才构成贷款诈骗罪。
  2、要把贷款诈骗与借贷纠纷区别开来。有些借贷人在获得贷款后长期拖欠不还，甚至在申请贷款时就有夸大履约能力、编造谎言等情节，而到期又未能偿还。这种借贷纠纷，十分容易与贷款诈骗相混淆，区分二者的界限应当把握以下四点：
  (1)若发生了到期不还的结果，还要看行为人在申请贷款时，履行能力不足的事实是否已经存在，行为人对此是否清楚。
  (2)要看行为人获得贷款后，是否积极将贷款用于借贷合同所规定的用途。
  (3)要看行为人于贷款到期后是否积极偿还。
  (4)将上述因素综合起来考察，通过多方做客观行为全面考察行为人主观心态，从而得出是否有非法占有贷款的目的，这对于正确区分贷款诈骗与借贷纠纷的界限具有重要意义。
   (二)本罪与诈骗罪的界限
   1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构;而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。
   2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中;而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。
   3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的所有权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于复杂客体;而诈骗罪的客体则是公私财物的所有权。
   4、客观行为的表现方式不完全相同。
  两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所使用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所使用的具体方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目;使用虚假的经济合同等等就是如此;而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。
   5、犯罪的起点额不同。本罪的认定为犯罪的起点数额一般是1万元;而诈骗罪的起点数额一般是在3000元左右。
  贷款诈骗罪，顾名思义就是行为人利用贷款的方式，而像银行或其他金融机构实施诈骗行为。在实际案件中，不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依贷款诈骗罪依法追究刑事责任。至于认定贷款诈骗罪的标准问题，上文中已经阐述的很清楚了，但愿能够帮助你解答疑惑。
  
  
  

·重庆债权债务纠纷律师怎么收费
      重庆债权债务纠纷律师怎么收费 重庆民事案件律师收费标准 一、代理民事案件 (一)不涉及财产关系的，实行计件收费，每件收取2000—6000元; (二)涉及财产关系的，实行按标的额比例收费，具体依照以下比例分档、累计收取： 10万元以下的 2000—6000元 10万元以上—50...

·法律对借款利息是怎样规定的
      在民间借贷中，借贷双方最易在民间借贷利息上产生矛盾。民间借贷可以是有偿(有息借款)，也可以是无偿(无息借款)的，是否有偿(有息)由借贷双方约定。但如果双方就借款利息约定不明的话，则一般就是认为属于无偿借贷。对于有偿借贷来说，其中的利息其实法律方面有相应的规定。那么法律对借款利息是...

·10年期公司债券利率怎么算？
      10年期公司债券利率怎么算？很多人对债劵不太理解，不知道债劵是用来做什么的，其实债劵是公司进行融资的一种方式。当公司资金出现短缺的状况，公司可以通过发行债劵进行筹集资金，以维持公司的运转。那么我国10年期公司债券利率都是怎么算？下面我们为您普及下债券利率的算法。 一、企业债券的理...

·夫妻欠债务偿还方式是什么？
      夫妻欠债务偿还方式是什么？夫妻一方欠下的债务，另一方是否需要偿还，要看债务是不是属于共同债务，如果是共同债务的，另一方有责任偿还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)的补充规定》第二十三条 债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法...

·没有借条讨债公司接吗？
      没有借条讨债公司接吗?1、没有借条讨债公司接，因为借条并不是证明存在借贷关系的唯一凭证。没有借条讨债不算诈骗，借钱不还属于民事纠纷，不能将其定义为诈骗，诈骗是指非法占有，运用不正当手段骗取大量公私财产的行为。2、没有借条的，当事人可以搜集转账记录、聊天记录、电话录音、证人证言等相...

·借条六年没还没有注明还款日期是否可以起诉？
      借条六年没还没有注明还款日期是否可以起诉？ 一、借条六年没还没有注明还款日期是否可以起诉? 借条六年没还没有注明还款日期是可以起诉，没写日期只是形式要件欠缺，不影响实体部分的，欠条没有约定还款期限,你可以随时进行索要。 一般说来，没有写明还款期限的，债权人可以随时主张，诉讼...

·如果欠钱七万不还怎么办？
      如果欠钱七万不还怎么办?欠钱七万不还的情况，应该保留好具体的证据，比如借款借据、欠款欠条、还款协议等，在多次催讨还是不得的情况下，就要在诉讼时效内向法院起诉处理。人民法院在收到起诉材料后，会在七日内决定是否受理、立案。对于不予受理的，会作出裁定书;若对裁定不服的，可以提起上诉。受...

·借款的法律规定有哪些 借款合同的法律规定有哪些
      借款的法律规定有哪些 借款合同的法律规定有哪些借款的法律规定有哪些《民法典》（自2021年1月1日起实施）第六百六十七条??借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条??借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般...

·妻子借款可以要求夫妻共同偿还吗？
      妻子借款可以要求夫妻共同偿还吗？ 借钱是很常见的现象，还钱直接由借钱人还就可以了。但是夫妻借款就有些区别了，如妻子借款可以要求夫妻共同偿还吗?这个不同的情况有不同的还钱方式。那么，我们在下文就为您简要分析一下，希望对您有所帮助。 一、妻子借款可以要求夫妻共同偿还吗? 妻子借...

·武汉无抵押免担保贷款需要注意什么？
      武汉无抵押免担保贷款需要注意什么？个人无抵押无担保贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。就是不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料(具体证明材料银行有不同规定)向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，个人无抵押无担保贷款利率一般稍高于有抵押贷款，...

·一、信用卡欠款批捕需要满足的条件是什么?
      一、信用卡欠款批捕需要满足的条件是什么?1、有证据证明有犯罪事实。根据有关规定，有证据证明有犯罪事实是指同时具备下列情形：(1)有证据证明发生了犯罪事实。犯罪事实既可以是单一犯罪行为的事实，也可以是数个犯罪行为中任何一个犯罪行为的事实。对实施多个犯罪行为或者共同犯罪案件的犯罪嫌疑...