办理质押贷款的条件有哪些？

无锡律师网 www.wx148.net

  办理质押贷款的条件有哪些？
  
  一、办理质押贷款的条件有哪些？
  
  必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人;
  
  产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用;
  
  有按期还本付息能力，原应付贷款本息和到期贷款已清偿;
  
  没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划;
  
  按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级(含)以上;
  
  已在银行开立基本账户或一般存款账户;
  
  除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;
  
  借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合我行的要求;
  
  申请中长期贷款的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人所有者权益与项目总投资的比例不低于国家规定的投资项目资本金比例。
  
  二、质押贷款的申请
  
  借款人提出借款申请时，需提交以下资料：
  
  1、信贷业务申请书;
  
  2、借款人和出质人财务报表;
  
  3、借款人和出质人董事会决议;
  
  4、出质人出具的信贷担保承诺书;
  
  5、质物权属证明;
  
  6、银行认可的资产评估中介机构出具的质押物价值评估报告;
  
  7、用款计划及还款来源说明;
  
  8、与借款用途有关的业务合同。
  
  三、质押贷款的风险防范
  
  一是要考虑应收账款双方的信誉度，特别是在金融机构有无不良还款记录。结合贷款五级分类中关于企业非财务分析的要领，对企业的营业前景进行预测。要保留企业销售合同的原件、卖方企业的发货单、买方企业的收货单及货物验收合格入库的证明等，验证交易的真实性。
  
  二是认真审查企业的财务报表。除企业资产负债率等基本指标外，重点看五项指标。一看应收账款在企业资产中的占比，这一比例，反映了企业应收账款的管理的状况，比例过高，要分析企业应收账款的管理状况。二看应收账款周转率。反映了企业应收账款的流动性。三看应收账款的平均回收期。这一指标能够影响我们决定贷款的期限。应收账款的到期日就早于合同规定的还款日。四看应收账款的成分比例，是否集中于一个客户。这一比例反映企业贷款回收的风险性。五看付款单位是否为贷款申请企业的关联企业，是否存在关联方交易。
  
  三是要求付款方提供承诺书，确认应收账款的具体金额，承诺只向销售商在贷款银行的指定账户内付款。同时要以书面形式规定，付款方在承诺书中签字确认到期不付款的违约责任，以及如果在未告知质押权人的情况下，擅自支付，对由此对银行产生的损失，承担赔偿责任等。
  
  四是办理质押登记。《民法典》第四百四十五条明确规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立”。办理质押登记后对抗善意第三人的作用起效。应收账款出质后，不可以再转让，但经出质人与质权人协商同意的，出质人应以转让应收账款所得的价款，向质权人提前清偿债务，银行则提前收回贷款本息。
  
  五是确定合理的质押比率。依据企业实际情况确定质押率控制在50%-70%左右。
  
  六是做好贷中、贷后管理工作。加强贷中风险预警机制。如付款单位出现重大变故;应收账款到期，付款单位未按时付款，销售企业怠于行使到期权力;贷款未按用途使用等情况预警。信贷员要做好定期或不定期向应收账款欠款企业核实应收账款余额工作。
  
  综合上面所说的，贷款是可以质押东西来进行处理，但质押贷款也是必须要符合法律规定的条件，而且在办理的时候还需要提供相应的证件才能办理好，所以，在办理的时候就要多咨询一下相关的部门，只要准备齐全就可以很快的放贷。
  
  
  
  
  
  

·信用卡欠款算是夫妻共同债务吗
      信用卡欠款算是夫妻共同债务吗 一、信用卡欠款算是夫妻共同债务吗 信用卡欠款收否属于夫妻共同债务，需要进一步区分对待。通常情况下，信用卡都是由夫妻一方以个人名义办理，供个人使用，一般情况下属于个人债务。 在司法实践中，认定信用卡债务为夫妻共同债务时，法院考量的因素主要是“信用...

·债权债务一次性了结协议书怎么写
      债权债务一次性了结协议书怎么写 债权债务问题在当下社会日趋频繁，这是经济发展的必然产物。然而债权债务问题时常牵扯不清、“剪不断理还乱”，究其原因，债权债务一次性了结协议书书写订立的不规范，是一个很重要的原因。那么接下来，我们就提供一份规范的协议书文本。 一、债权债务的概念 ...

·4s店拖欠货款怎么追讨?
      4s店拖欠货款怎么追讨? 一、4s店拖欠货款怎么追讨? 当协商不成的时候，就要考虑通过法律手段来解决，严格来讲，诉讼是比较有效的能够解决纠纷的途径，但这并不是唯一的途径。实践中，如果当事人手里有足够充分的证据，那么向法院提起诉讼的，此时获得胜诉的可能性是比较大的。因此拖欠货款起...

·公司减资债权债务处理情况说明范本
      公司减资债权债务处理情况说明范本 在工作中有些公司为了缩小经营规模，或停止经营，会选择通过减资的处理方法来达到目的。按照我国公司法相关规定，公司发生减资时需要对减资债权债务处理情况进行说明，下面是我们为您整理的公司减资债权债务处理情况说明范本供您参考。 公司减资债权债务处理情...

·债务纠纷起诉法院多久立案
      债务纠纷起诉法院多久立案债务纠纷在民间很常见，涉及的数额通常比较小，但是比较复杂，法院处理起来比较棘手，时间耗费较长。虽然处理债务纠纷还有和解法、仲裁法等，但有一些人也不得不去法院进行诉讼。那么，债务纠纷起诉法院多久立案?这会需要哪些材料呢?接下来请听我们给您讲解一下：一、债务纠...

·企业并购贷款还款的方式和来源有哪些？
      企业并购贷款还款的方式和来源有哪些？并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。是针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的贷款。并购贷款是一种特...

·欠款人无力偿还怎么办 债务人无力偿还债务怎么办
      在欠款人无力还债的情况下，其实可能对方真的不具有还债的能力，但这个时候对于债权人来讲，并不会因为对方不具有还债能力就免除了债务，毕竟债权人的钱也是辛苦挣来的。那现实中，遇到欠款人无力偿还怎么办才好呢?请一起通过下文进行了解吧。一、欠款人无力偿还怎么办如果能够协商可尽量协商，无法协...

·借条利息怎么写才有法律效力？
      借条利息怎么写才有法律效力《合同法》规定：自然人之间的借款合同对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。依照相关法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍(包含利率本数)，超出此限度的，超出部分的利息不予保护，而且，出借人不得将利息计入...

·民法总则债权产生的原因有哪些
      民法总则债权产生的原因有哪些？ 2021年1月1日起《民法典》正式施行，《民法总则》同时废止。 债权是在债务人和债权人之间产生的，为保障双方的利益，民法典也对其作出了明确的规定。那么您知道债权产生的原因有哪些吗?基本内容有哪些?下面跟随我们阅读下文进行了解。 一、债权产生...

·债权人与债务人合同混同是什么意思？
      债权人与债务人合同混同是什么意思？ 债权人与债务人是权利义务关系，债权人享有债权，债务人履行债务。但是在实践中出现债权人与债务人合同混同的情况，那么债权人与债务人合同混同是什么意思?我们在下文就为您简要分析一下，希望对您有所帮助。 一、债权人与债务人合同混同是什么意思? 债...

·强制执行村集体欠钱不还怎么办
      强制执行村集体欠钱不还怎么办?1)对被申请执行人的存款，可以通过查询、冻结、划拨等强制措施。2)对被申请执行人的收入，可以进行扣留、提取。3)对被申请执行人的财产，可以查封、扣押、拍卖、变卖。4)可以搜查被申请执行人隐匿的财产。5)强制被申请执行人交付法律文书指定交付的财物或者单...