企业融资贷款案例有什么具体分析案例

无锡律师网 www.wx148.net

  我都知道，随着近年毕业生人数的不断发展，社会上的就业压力是越来越大了。所以很多的人选择了创业，但是创业所需要的资金可是不少的，虽然我国有一些创业的贷款办理，但是数目实在是不大。那么中小企业怎么融资呢？下面我们来看看企业融资贷款案例。某服装公司成功中小企业融资案例分析某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。背景资料：该公司是服装加工出口型企业，规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限)，主导产品为混纺针织服装，外销市场主要为欧洲地区。一直以来，纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年，开展服装生产经营多年，与国外客户建立较为良好稳定的合作关系，购销渠道畅通。 借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保)，期限至2008年6月24日，现余额约为 220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元，期限至2011年7月，现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公 司产品100%外销，2003年出口额约200万美元，2004年出口额250万美元，2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到 150多万美元。大部分出口结汇在我行。2、企业的经营规模小和自有积累少 财务状况(单位：万元) 2004年 2005年 2006年3月 资产总额 849 793 809 流动资产 800 738 701 应收帐款 385 499 416 存货 233 117 128 流动负债 450 174 199 其他应付帐款 420 153 121 负债总额 450 428 430 长期借款 0 254 231 所有者权益 399 379 未分配利润 177 143 157 主营业务收入 2069 3734 903 净利润 117 96 14 资产负债率(%) 53 54 53 流动比率(%) 178 424 352 存货周转率(%) 1616 1988 693 应收帐款周转率(%) 505 845 197 销售净利率(%) 5.6 2.6 1.6 该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60%。根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达60%以上，可见其资金回笼较有保证。 借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司2005年和当前的实际资产负债率实际为35%和38%。 另外，具体负责该司的客户经理表示，借款人为避税等原因，个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。3、企业和借款人表面的还款能力不足。 借款人企业近年月均净利6.8万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元，加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企业将个投贷款计入了长期借款，日常还款在企业成本费用中列支，因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常，无逾期现象，借款人实际还款能力较有保障。4、对企业经营的风险分析 一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售，且主要市场在欧美地区，近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制，且与欧美国家贸易摩擦仍会发生，因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。 二是经营风险。多年来，我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低，盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。 三是抗风险能力较弱。尽管相对于企业负债水平而言，该司长短期偿债能力较强，但自有积累仍较薄弱，企业整体的抗风险能力较弱。5、还款能力和贷款可行 从过往还款情况看，借款人具有承担300万元个投贷款的还款能力。从当前授信总量上看，如加上本笔贷款，借款人在我行个投贷款总余额将达至287万元，仍低于原发放的300万元，而实际上我行已将其生产厂房和办公场所两项房产纳入抵押，在担保较有保障的情况下增加适度的授信，实际是加大了对借款人信用风险的约束和我行授信风险的保障程度。 这笔贷款最终被银行审批发放了，而其中还有以下的一些因素和情况起了关键的作用。(1)该公司一直在贷款银行做国内和国际结算业务，贷款行对该司的经营情况十分熟识，贸易的真实性有保障;(2) 该借款人的经营稳健，在当地纺织出口行业的口碑很好，上游行业的关系良好，加上其家庭和睦稳定，没有其他个人的投资项目;(3)该司在贷款银行的各种原始资料真实完善，各种抵押物的产权证明材料齐全。看完上述的企业融资贷款案例相信您应该也有了一个自己的认识，其实中小企业的融资渠道是比较狭窄的。除了什么房产贷款，其他的就是自己去拉投资，但是这种情况是比较困难的。贷款虽然有很多种，但是都是要具备良好的信誉以及估计的还贷能力。
  
  
  

·哪些情况借款人可以不还利息
      哪些情况借款人可以不还利息1、借贷双方没有约定利息2、自然人之间借贷对利息约定不明3、借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效4、利息在本金中扣掉的，利息就不能算本金了。比方张三借给李四100元，其中提前扣了10元，那么张三借给李四的本金就是90元。5、借款人可...

·恶意拖欠货款债务人不见怎么办？
      恶意拖欠货款债务人不见怎么办？ 一、债务人恶意拖欠债务怎么办 对于恶意拖欠个人债务纠纷的处理，通过下列方式： 1、恶意拖欠个人债务的诉讼时效：从知道或应当知道自已权益时起两年内向法院起诉。 2、恶意拖欠个人债务起诉的法院：您应向被告(欠款人)所在地(户籍所在地或经常居住地)法院...

·我国公司债券和企业债券的区别是什么？
      我国公司债券和企业债券的区别是什么?1、发行主体不同：公司债券目前仅能由上市的股份有限公司发行。2、募集资金用途不同：企业债券的募集资金一般用于基础设施建设、固定资产投资、重大技术改造、公益事业投资等方面;而公司债券可根据公司自身的具体经营需要提出发行需求。3、监管机构不同：公司...

·有朋友欠钱总不还怎么办
      有朋友欠钱总不还怎么办?可以收集证据起诉，起诉的流程是：1、准备好民事诉讼状。2、到具有管辖权的人民法院起诉，并提交相关的证据材料。3、按照人民法院的通知准时出席参与诉讼活动。4、若不服一审判决或裁定，应在接到判决书后15天内或接到裁定书后10天内向原审人民法院或上一级人民法院提...

·借条和欠条有哪些不同点
      借条和欠条有哪些不同点借条代表的是一种借款合同关系，借款人向出借人借款，出借人给付借款。而欠条是对以往双方经济往来的一种结算，表明自欠条形成之日起双方之间形成的一种新的纯粹的债权债务关系。借条和欠条的区别如下：1、借条证明借款关系，欠条证明欠款关系。借款肯定是欠款，但欠款则不一定...

·保险合同中的免责条款,不生效的情形是什么？
      保险合同中的免责条款,不生效的情形是什么？保险合同中免责条款是典型的格式条款，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作出明确提示及说明。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当...

·网上借款不还会怎么样 借款不还的法律责任有哪些
      网上借款不还会怎么样 借款不还的法律责任有哪些如今p2p的发展很快，这也吸引了很多人在网络平台上借贷，相比于向银行或者其他金融机构借贷，网上借款的手续比较简单，同时利率也相对要低一些。但也出现了很多网上借款不还的情况，那网上借款不还会怎么样呢?我们一起在下文中进行了解吧。一、网上...

·借款合同中的虚假诉讼情况怎么处罚？
      借款合同中的虚假诉讼情况怎么处罚?虚假诉讼是法律名词，就是打假官司，是指当事人出于非法的动机和目的，利用法律赋予的诉讼权利，采取虚假的诉讼主体、事实及证据的方法提起民事诉讼，使法院作出错误的判决、裁定、调解的行为。与“恶意诉讼”有相似之处。在借款合同(含民间借贷合同与金融借款合同...

·不能转让债权的情形有哪些
      不能转让债权的情形有哪些?1、当事人约定不得转让的债权要求这种约定须在转让之前订立，否则，该约定无效。且该约定不得对抗善意第三人，如果债权人违反双方禁止转让的约定，将债权转让给善意第三人，善意第三人可取得该债权。2、依合同性质不得转让的债权这类债权要么与债权人的人身有不可分割的关...

·一、根据规定平度醉驾罚款多少？
      一、根据规定平度醉驾罚款多少？ 根据交规的规定，平度醉酒驾驶机动车辆罚款最低一千元，最高甚至高达五千元，吊销驾照，5年内不得重新获取驾照，经过判决后处以拘役，并处罚金;醉酒驾驶营运机动车辆，吊销驾照，10年内不得重新获取驾照，终生不得驾驶营运车辆，经过判决后处以拘役，并处罚金...

·债务人法定权利？
      债务人法定权利有哪些.jpg" alt="{ArticleTitle}" title="{ArticleTitle}" /> 孝道是我国的传统美德，有言道：“百善孝为先”，已为人父母的小编已经深深体会到为人父母的不易。所谓“我养你小，你善我老”，孝敬父母、赡养老人不仅仅是道德方...