如今人们最关注的民生问题之一就是住房问题了，在房价越来越高的

无锡律师网 www.wx148.net

  如今人们最关注的民生问题之一就是住房问题了，在房价越来越高的年代，收入不算高的职工都普遍选择用住房公积金贷款买房。那么住房公积金贷款利息怎么算呢?住房公积金贷款与商业按揭贷款有什么区别呢?哪种贷款会更划算呢?接下来我们整理了一些相关内容跟您一起学习，希望对您有所帮助。
  
  
  一、住房公积金贷款与商业按揭贷款的区别
  
  住房公积金贷款和商业按揭贷款是买房贷款里的两种贷款形式。
  
  住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
  
  商业贷款也叫个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的70%(以二者低者为准)。
  
  两者的主要区别：住房公积金贷款利率低(商业贷款利率为五年以上5.9%，五年以下5.75%;住房公积金五年以上利率4%，五年以下为3.5%)，首付比例低(住房公积金最低首付20%，商业贷款为30%)。
  
  二、住房公积金贷款怎么计算
  
  (一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
  
  1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
  
  2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
  
  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
  
  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
  
  利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
  
  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
  
  计息期为整年(月)的，计息公式为：
  
  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
  
  计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
  
  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
  
  同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
  
  ③利息=本金×实际天数×日利率
  
  这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
  
  (三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
  
  (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
  
  (五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。
  
  (六)计息方法的制定与备案
  
  全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。
  
  综合上述内容，我们会发现住房公积金贷款与商业按揭贷款的主要区别是前者贷款利率与购房首付都低于后者，住房公积金贷款利息的计算方法也可以通过上文计算公式计算出来。买房作为最重要的民生问题之一，越来越受到民众的重视。了解住房公积金利息怎么计算的，方便做出合理的买房预算，节约成本，节省时间。想要了解更多的购房政策，让购房不再困扰，欢迎向我们咨询哦。
  
  

·购买商品房的操作流程是什么?
      购买商品房的操作流程是什么在购买商品房的时候是与开发商打交道，而此时就需要购房者能够小心注意，以免落入开发商的陷阱之中，给自身利益造成损害。而对于购房的流程也是有严格要求的，那到底购买商品房的操作流程是什么呢？请跟随我们一起在下文中进行了解。 一、购买商品房的操作流程是什么 第一...

·在购买是商品房的时候，房屋的面积不仅关系到自己的实际居住使用
      在购买是商品房的时候，房屋的面积不仅关系到自己的实际居住使用问题，更是与自身合法权益密切相关。因此，在交付的时候购房者往往都是还会就房屋的面积进行测量，那要是此时购房面积有误差的话，购房者可以要求退房吗?我们一起在下文中进行了解吧。 一、购房面积有误差可以要求退房吗 出卖人交付使...

·商品房预售许可证有时间限制吗？
      商品房预售许可证有时间限制吗？ 一、关于商品房预售许可证的法律法规 依据中华人民共和国《城市房地产管理法》第四十五条：商品房预售应当符合下列条件：一已交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书;二持有建设工程规划许可证;三按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设...

·一、北京自住型商品房的申请条件是什么?
      一、北京自住型商品房的申请条件是什么？ 1、是北京户籍的家庭，且名下无房或者仅有一套住房 2、持有有效暂住证，并连续5年（含）以上在本市缴纳社保或个税，且名下无房的非京籍家庭 3、单身者购买需满25岁 4、本市户籍的无房家庭和目前已在轮候经适房、限价房的家庭可优先购买。 二、...

·长沙县的房产在哪里做他项权证？
      现在大部分人买房都是通过按揭贷款，在银行办理房贷，这样银行将房款给开发商后，银行间接持有抵押商品房的产权。而对于购房者来说，在办房产抵押过程中，要办理一个房屋他项权证，这个是房产证外另一个重要文件。那么，长沙县的房产在哪里做他项权证?下面我们来看看我们是怎么说的。 一、长沙县的房...

·婚后获赠的房产属于共同财产吗
      很多夫妻在结婚前或结婚时都会置办房产，或者是由一方的父母赠与房产。而根据婚姻法的规定，如果夫妻一方在婚后获赠的房产属于共同财产吗？如果是夫妻共同财产，在离婚时就需要进行分割。具体来说，离婚夫妻怎么分割房屋财产呢？请跟随我们一起在下文中进行了解。一、婚后获赠的房产属于共同财产吗如果...

·按揭贷款买房, 如果退房怎么办
      按揭贷款买房, 如果退房怎么办从法律角度讲，退房实际上是购房者作为购房一方当事人，行使其解除权的表现，因此肯定是可以的。购房者与贷款银行之间是一种借贷关系，与开发商之间是一种房屋买卖关系，两者完全是两种独立法律关系，所以对购房者的解约权并没有任何妨碍。购房者向银行贷款与向亲戚朋友...

·二手房网签后违约怎么办,二手房网签反悔了如何撤销
      二手房网签后违约怎么办,二手房网签反悔了如何撤销一、二手房网签后违约怎么办二手房网签后房主违约，可以根据双方合同要求房主退还定金、违约金并赔偿相关损失。如果买房的违约了，需要按照合同的约定承担违约金，而且不退还定金。《民法典》（2021.1.1生效）第五百八十五条 【违约金】当事...

·北京房屋买卖过户流程有多少步？
      北京房屋买卖过户流程有多少步？ 北京二手房交易流程第一步：提交材料审查购房资格 《关于落实本市住房限购政策有关问题的通知》规定：居民在购买住房前，应向存量房网签服务窗口，提交材料，进行居民家庭(含夫妻双方及未成年子女)购房资格的审查。 本市户籍居民家庭提交： 1. 家庭成...

·冒名顶替罪获取他人房产判什么罪？
      冒名顶替罪获取他人房产判什么罪?冒名顶替罪获取他人房产判诈骗罪，根据《刑法》第二百六十六条 【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情...

·黄浦区离婚房产分配应该注意什么问题?
      黄浦区离婚房产分配应该注意什么问题? 夫妻共同财产中的房屋是价值较大且事关民生的重要财产，离婚时，对夫妻共同财产中的房产进行分割，应注意以下问题： 1、双方对夫妻共同财产中的房屋价值及归属无法达成一致的，人民法院按以下情形分别处理： (1)双方均主张房屋所有权的并且同意竞价...